“今天我差点被银行转账害苦了。”小白领林峰的信用卡最后还款日是每月8号，因为没有绑定借记卡还款，所以他必须在每月这个日子到银行进行转账还款或是直接向信用卡现金存款。“以前我都是中午一下班先赶去存钱，可今天工作一忙给忘了，等我再想去还款，银行大厅里排队都好几十号人了。仅有的一台存款机偏偏在这时候出问题了，真是麻烦！”就在林峰无奈地坐着等待叫号时，他无意间看到银行有关“手机银行”的宣传资料，“手机银行提供转账、余额查询等多项功能”的字眼打动了他。于是，在银行工作人员的帮助下，他利用手机上网开通了该服务功能，并立刻实现了转账还款。“以后不就方便多了嘛，再也不用排队等号或者排ATM机了。”不到五分钟时间就轻松还款的林峰显然很喜欢这项银行特色服务。

    什么是手机银行

    由于银行大力推广手机银行，很多人对这一名词并不陌生，可真正熟悉它的并不多。

    或许你第一次听说手机银行是通过这样一则电视广告：“餐厅里，几个好朋友一起出去聚餐，在结账时，有人发现只有他一个人在掏钱包找零钱，而其他几位朋友都优哉游哉玩着手机。一问之下才明白，原来朋友们都开通了手机银行，只要知道对方的名字和手机号就能进行转账，而他显然“落伍了”。

    所谓手机银行，是利用移动通信网络及终端，办理相关银行业务的简称，也可以称为移动银行。只要你有了一部开通手机银行的手机，在有信号的情况下，就可以实时掌握账务信息，并进行一定的交易操作，如转账、汇款，甚至买卖基金、交易纸黄金等等。可以说，这钟网上银行的延伸服务是一种高效、便捷、创新的服务模式，并一定程度上解决了网上银行、电话银行使用时的地域、设备局限性，毕竟，手机是更多人随身携带的通讯工具，这就等于带着一个“随身银行”。

    手机银行提供的最基本功能是进行账户查询，做到“随时随地的账户管理”，客户可以对自己账上的余额、收支情况了如指掌。兴业、交行、农行、建行、招行、浦发、工行等银行纷纷推出手机银行转账、自助缴费业务，其中，兴业、交行、建行、招行、工行等还允许客户进行基金、证券投资管理。

    另外比较有特色的功能还包括外汇买卖、纸黄金交易、银期投资管理、手机地图、信用卡服务、国债投资管理等等。随着手机银行的不断完善、成熟，各项功能都会逐一开发。

    手机银行安全性有保障

    通过上述介绍，相信你对手机银行已经有了一个初步的认识，其便捷性不言而喻，不过也有很多朋友有安全性方面的担忧：“网上银行已经不够安全了，手机银行岂不是更多隐患吗？”“我用起来方便，骗子用起来不是也很方便？”诸如此类想法非常普遍，不过，在对手机银行安全性做进一步调查后，可能你的想法会改变。

    例如，工商银行的安全保障分为几层，首先是客户端手机号与手机银行绑定，对于没有开通手机银行即未绑定的手机号码，是无法使用工商银行卡手机银行的。其次，工行用户在开通手机银行时需要设定登陆密码，这在每次登陆手机银行时都需要输入。另外，工行还将网上银行的电子口令卡配置到手机银行上，在客户想要进行转账等资金交易时需要输入，并同时输入交易密码和验证码。工行对转账金额的上限是每日5000元。为了进一步确保安全，你可以选择开通手机银行时不开通对外转账、电子商务、网上缴费等功能。

    招商银行手机安全保障制度也比较严格，不仅设有登录密码（客户自己设置）、银行卡密码，还对资金转出方要求本人在柜台办理转账协议，资金只能由账户转向某个特定账户，不允许资金转至未签订协议的账户。这虽然增加了手机银行使用的繁琐性，但大大提高了其安全性。

    从表中我们不难看出，兴业、交行、建行、农行等都实行手机号绑定制度，而交行、农行等银行也对转账金额做了上限规定。其中交行本身对电子银行就有每日不得超过5万元的限制，客户可在此范围内自行设置转账额度；农行规定每日转账限额为5000元，客户同样可以在此范围内重新设立每日最高额。

    此外，工行、交行、农行、招行、兴业银行都对密码错误次数有限制，登陆、转账等设计密码验证的操作中，如果连续输错密码达到一定次数，系统会在当天自动锁定账户，不得登陆不能操作。工行规定错误次数不得超过3次，其他银行规定错误次数不得多于5次。

    图形验证码也是各家银行常用的手段。登陆手机银行时，页面会显示要求用户输入指定图形内的数字或字母组合，如果错误则无法登陆，这个方法可以有效防止某些程序自动试探登陆密码。

    借助账户通知工具可以有效了解账户情况。诸如浦发“及时语”、工行“工行信使”服务能有效增强账户的安全性。在客户的账户余额变动时，系统会发送短信到指定的手机号上，短信内容包括账户内变动的金额大小、账户内所剩的余额，甚至还有该笔金额大致的用途等，是管理账户、加强安全的好方法。不过要注意的是，这种服务不一定免费。

    当然，客户自身也必须意识到手机银行和网上银行一样，有被木马等病毒、恶意程序侵袭的危险。所以，养成良好的使用习惯，如将银行WAP服务器地址设为手机浏览器的书签，不要随意浏览看似银行WAP地址实则恶意网站等都是比较有效的防范手段。

    “手机银行离不开手机，而且手机和银行绑定后，要是遗失了怎么办?要是我想更换号码怎么办？”对于这个问题，其实不用担心。手机用户在手机遗失后，可直接拨打联通或移动的客服电话报停手机号码，这时，手机银行也就暂停使用了。为了保险起见，你也可以注销手机银行业务。在有了新的手机号码后，可重新开通手机银行，设立新的绑定手机号码。

    明了各个收费环节

    客户对手机银行收费情况应有事先了解。目前，绝大部分银行对手机银行实行免费政策，这当然是为了吸引客户所做的“牺牲”，不过，手机银行同行异地转账可不是免费的。未来，手机银行一旦开始收取年费，客户就需要衡量该功能对自己的性价比如何了。

    此外，使用手机银行会产生手机流量费（由移动、联通收取）。建议频繁使用手机银行的客户开通流量包月套餐，这将降低手机银行使用成本。